綜合測試
試卷總分:100 得分:100
1.教育儲蓄的優(yōu)勢不包括：（ ）
A.可以隨時取款，具有較強的流動性
B.利率優(yōu)惠
C.教育儲蓄免征利息所得稅
D.參加教育儲蓄的學生將來上大學可以優(yōu)先辦理助學貸款
2.以下對于萬能壽險特征的描述中不正確的是（ ）
A.投保人或被保險人可以在一定限度內選擇首期保費和續(xù)期保費的繳費額
B.投保人或被保險人可以自行確定保險金額，而且可以提高或降低保險金額
C.具有保障和投資雙重功能
D.分別列示各種定價因素
3.（ ）是信托機構接受委托為無行為能力者的財產(chǎn)擔任監(jiān)護人或管理人的信托產(chǎn)品。
A.財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品
B.財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品
C.人壽保險信托產(chǎn)品
D.特定贈與信托產(chǎn)品
4.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指得是金融市場的（ ）
A.集聚功能，資源配置功能
B.財富功能，資源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.財富功能，反映功能
5.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，以下說法錯誤的是（ ）
A.60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金
B.60%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金
C.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金
D.投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的，為混合基金
6.對利率浮動型產(chǎn)品，以下說法錯誤的是（ ）
A.利率浮動型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時才能享受較高的收益
B.如果當日利率超過觀察區(qū)間，銀行當日按最低收益支付或不計收益
C.如果投資者購買期間內利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益
D.有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財產(chǎn)品對投資者有利
7.以下對不同投資方式的比較，說法錯誤的是：（ ）
A.銀行儲蓄具有安全性，靈活性的好處，但明顯不能應對通貨膨脹，用于長期投資貶值較大
B.證券投資基金的收益率比儲蓄高，但安全性比儲蓄差
C.商業(yè)保險的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險按固定利率執(zhí)行
D.黃金或收藏的安全性由自己把握，收益不確定
8.投資購買一件藝術品應具有的必備要素不包括：（ ）
A.此物品必須具有使用價值
B.此物品必須有一定的歷史價值
C.有一定的資金投入
D.有足夠的技術力量
9.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（ ）
A.規(guī)避通貨膨脹風險
B.降低非系統(tǒng)風險
C.降低系統(tǒng)風險
D.降低不可分散風險
10.以下說法中不正確的是：（ ）
A.藝術品市場的發(fā)展與國家社會經(jīng)濟收入有關
B.藝術品投資的目的是實現(xiàn)資本增值
C.藝術品投資和房地產(chǎn)投資、金融證券投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目
D.在近二十年的社會發(fā)展中，藝術品投資的增值幅度僅次于房地產(chǎn)
11.（ ）不適合退休養(yǎng)老理財。
A.儲蓄投資
B.信托投資
C.房產(chǎn)投資
D.股票投資
12.一般來說，投資決策是由以下三個基本步驟組成的：（ ）
A.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—選擇具體的投資品種并推薦給客戶
B.在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶
C.選擇具體的投資品種并推薦給客戶—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型
D.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型
13.下列關于投資者風險承受能力的說法，不正確的是（ ）
A.不同人的風險承受能力不同
B.退休老人的風險承受能力通常低于中年人
C.投資期限越長，風險承受能力越強
D.長期財務目標彈性越大，風險承受能力越弱
14.下列幾組投資產(chǎn)品中流動性最差的是（ ）
A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金
B.股票、活期存款、債券
C.基金、股票、債券
D.外匯、股票、基金
15.（ ）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具極易在市場上出售變現(xiàn)的特點，從而使得房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時，以低于市場價格出售造成經(jīng)濟損失的可能性。
A.財務風險
B.流動性風險
C.經(jīng)營風險
D.變現(xiàn)風險
16.保險公司在萬能壽險保單中分別列示的定價因素中不包括：（ ）
A.死亡費用
B.現(xiàn)金價值
C.管理費用
D.經(jīng)營費用
17.影響城市土地價格的一般因素不包括：（ ）
A.區(qū)域因素
B.社會因素
C.經(jīng)濟因素
D.制度及政策因素
18.信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括：（ ）
A.營業(yè)稅
B.印花稅
C.契稅和房產(chǎn)稅
D.個人所得稅
19.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（ ）
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學院在校生
20.以下不能成為信托財產(chǎn)的是：（ ）
A.有價證券
B.房屋
C.繼承權
D.專利權
21.分別列示各種定價因素，使萬能人壽保險具有高度透明性。
22.人壽保險不能作為教育規(guī)劃的工具。
23.保險費“三差異”包括，死差異、利差異和費差異。
24.保險賠款免征個人所得稅。
25.在計算為了子女入學時所需的費用時，必須設定一個通脹率。
26.偏股型基金是以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券資產(chǎn)配置比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上的基金。
27.股票具有可償還性、權責性、收益性、流通性、價格波動性和風險性等特點。
28.投資收益和投資風險呈負相關關系。
29.處于中年段的投資者，家庭生活穩(wěn)定，資金實力充裕，不妨選擇一種由保守向激進發(fā)展，并逐漸偏向于激進的證券理財投資方式。
30.勝任能力還表現(xiàn)在，當財務策劃師發(fā)現(xiàn)由于自身能力限制而無法完成工作時，不能獲取其他專業(yè)人員的幫助或者推薦客戶咨詢其他專業(yè)人員。
31.教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。
32.信托最本質的特征是所有權和利益相分離。
33.投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風險，不能消除非系統(tǒng)風險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔非系統(tǒng)風險。
34.每一張萬能壽險合同中都規(guī)定每月收取的死亡費用，其金額根據(jù)被保險人的風險等級而定，并隨著被保險人年齡的增長而降低。
35.所謂正常價格是指在公開的房地產(chǎn)交易市場上，交易雙方均了解市場信息，以平等自愿的方式達成的交易價格。
36.個人外匯結構性存款的特點有（ ）
A.風險針對不同的指數(shù)、權益價格、匯率等的未來情況變動
B.保證本金相對安全且收益較高，適合希望保護本金并尋求更好存款收益的投資者
C.不需要信用額度
D.條款具有靈活性
37.信托的本性包括：（ ）
A.權利與責任相分離
B.所有權與利益相分離
C.信托財產(chǎn)的獨立性
D.有限責任
38.傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點在于（ ）
A.提供定期的待遇支付以確保整個退休期間得到保障
B.通過風險分擔與資源分享，使投保者免遭通貨膨脹與投資風險
C.該制度強調待遇與收入及繳費相聯(lián)系，并有利于低收入者
D.制度的透明度高，能激勵勞動者個人的自我保障意識
39.我國個人外匯理財手段主要有（ ）
A.銀行個人外匯理財產(chǎn)品
B.個人外匯交易
C.B股
D.外匯信托產(chǎn)品
40.信托關系大致由（ ）三方面的權利義務構成。
A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人
41.短期教育策劃工具包括（ ）
A.住房抵押貸款
B.學校貸款
C.政府貸款
D.資助性機構貸款
42.債券型理財產(chǎn)品是以（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
A.國債
B.金融債
C.股票
D.期權
43.個人外匯買賣的風險主要有（ ）
A.匯率風險
B.利率風險
C.政策風險
D.信用風險
44.房地產(chǎn)投資的特征包括（ ）
A.直接投資費用不高
B.投資資本的購買力價值容易損失
C.直接投資資本的流動性差
D.影響投資的不可分散性風險因素較多
45.屬于客戶理財需求短期目標的有（ ）
A.按揭買房
B.子女的教育儲蓄
C.休假
D.購置新車
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